您好,歡迎回來! [登錄] [免費注冊]
當前位置:首頁 > 新聞資訊 > 貸款買車

資訊詳情

貸款買車

分享到:
更多
發布時間:2014-04-14 金華房產   來源:百度

汽車消費貸款是銀行對在其特約經銷商處購買汽車的購車者發放的人民幣擔保貸款的一種新的貸款方式。貸款買車就是指貸款人向申請購買汽車的借款人發放的貸款,實際上就是借金融機構的錢來買車,但是金融機構要求買車人必須付一定比例的首付并提供還款能力證明,...

        1、簡介

        貸款買車即汽車消費貸款,是銀行對在其特約經銷商處購買汽車的購車者發放的人民幣擔保貸款的一種新的貸款方式。貸款買車就是指貸款人向申請購買汽車的借款人發放的貸款,實際上就是借金融

機構的錢來買車,但是金融機構要求買車人必須付一定比例的首付并提供還款能力證明,無不良信用記錄,須要滿足金融機構申請貸款買車的要求才可以。

       2、申請條件

         申請汽車消費貸款除了必須在銀行所認可的特約經銷商處購買限定范圍內的汽車外,買車者還須具備以下條件:

        (1)購車者必須年滿18周歲,并且是具有完全民事行為能力的中國公民。

        (2)購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易于變現的資產,這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現的資產一般指有價證券和金銀制品等。

        (3)在申請貸款期間,購車者在經辦銀行儲蓄專柜的帳戶內存入不低于銀行規定的購車首期款。

        (4)向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的,還應提供連帶責任保證,銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。

        (5)購車者愿意接受銀行提出的認為必要的其他條件。

        如果申請人是具有法人資格的企、事業單位,則應具備以下條件:

        (1)具有償還銀行貸款的能力;

        (2)在申請貸款期間有不低于銀行規定的購車首期款存入銀行的會計部門;

        (3)向銀行提供被認可的擔保;

        (4)愿意接受銀行提出的其他必要條件。

  貸款中所指的特約經銷商是指在汽車生產廠家推薦的基礎上,由銀行各級分行根據經銷商的資金實力、市場占有率和信譽度進行初選,然后報到總行,經總行確認后,與各分行簽訂《汽車消費貸款合

作協議書》的汽車經銷商。

      3、需資料

        (1)《個人貸款申請書》;

        (2)個人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、護照、港澳臺灣同胞往來通行證等。借款人已婚的要提供配偶的身份證明;

        (3)戶籍證明或長期居住證明;

        (4)個人收入證明,必要時須提供家庭收入或財產證明;

        (5)由汽車經銷商出具的購車意向證明;

        (6)貸款買車首付證明;

        (7)以所購車輛抵押以外的方式進行擔保的,提供擔保的有關材料,包括質押的權利憑證、抵押房地產權屬證明和評估證明、第三方保證的意向書等;

        (8)如借款所購車輛為商用車,還需提供所購車輛可合法用于運營的證明,如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議、租賃協議等;

        (9)借款所購車輛為二手車,還需提供購車意向證明、建設銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書;車輛出賣人的車輛產權證明、所交易車輛《機動車輛登記證》、車輛年檢證明等。

       4、申請流程

        (1)客戶申請。客戶向銀行提出申請,書面填寫申請表,同時提交相關資料;

        (2)簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后,雙方簽訂借款合同、擔保合同,  貸款買車視情況辦理相關公證、抵押登記手續等;

        (3)發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款,辦妥所有手續后,銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入汽車經銷商的賬戶;

        (4)按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息;

        (5)貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清:在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結清貸款;②提前結清:在貸款到期日前,借款人如提前

部分或全部結清貸款,須按借款合同約定,提前向銀行提出申請,由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。 貸款結清后,借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律

憑證和有關證明文件,并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

        5、貸款渠道

        銀行信譽貸款 門檻高

        從建設銀行了解到,還有一種無需房產抵押,利用個人信譽進行的貸款。“這是我們推出的短期個人信譽消費信貸,不止針對消費汽車,只要是消費都可以。”一位建設銀行工作人員稱,“不需要抵押房

產,全靠個人信用評分。”

        除了消費者個人以往的信用以外,工作單位、收入、學歷等多項個人資料都在考察范圍之內。“這種個人信譽消費貸款只是短期貸款,只有一年期。”這種方式貸款的額度通常不會太高,一般情況下貸

款額度在10萬元左右。

        據了解,這種通過個人信譽進行貸款的銀行非常少,評估要求也較高。如果因為一時經濟緊張,買車只差一兩萬塊錢,使用信用卡透支就可以解決。

        優點:貸款流程簡潔快速

        缺點:貸款額度低,周期短

        適合人群:個人信譽高,需要小額貸款的消費者

        金融公司 貸款手續費用高

        “通過汽車金融公司貸款的話,一般收取10%的手續費,各個品牌所用的名稱不一樣,但是各種名目的費用加起來差不多是10%左右,利率則與銀行貸款利率一樣。”一位汽車4S店銷售人員介紹,一

般通過金融公司貸款的話,對消費者自身的要求不太高。
除通用、大眾、福特、豐田外,雪鐵龍、日產以及沃爾沃在中國也有自己的金融公司,奇瑞是國內自主品牌中唯一一個擁有金融公司的廠家。

        優點:無需房產抵押,對消費者資格條件要求不高

        缺點:手續費高,貸款前期收取利息,貸款后不能根據消費者個人情況提前還款

        適用人群:個人名下沒有房產,收入穩定的消費者

        銀行消費信貸 需房產抵押

        “目前4大國有銀行和幾大商業銀行幾乎都停止了對個人用戶的汽車貸款,但是可以做有房產抵押的消費信貸。”一位汽車4S店銷售人員介紹。“消費信貸的利率是在央行基準利率的基礎上,上浮10%到

15%。”利率上浮并不是針對汽車消費信貸,所有消費支出的貸款都執行上浮。

        “如果貸款額度不高的話,采用房產抵押貸款買車非常不劃算。”工商銀行信貸部一位工作人員介紹,一般一套房子的作價在100萬元左右,在進行抵押貸款時會產生評估費等一系列費用,“用100萬的

房子做抵押,貸款50萬和10萬元的手續都是一樣的,費用也一樣。”

        優點:貸款流程較快,還款靈活

        缺點:需抵押房產,門檻較高

        適用人群:個人有房產的消費者

      6、具體流程

        提出車貸申請。申請人看好擬購車輛后,需要填寫汽車消費貸款申請書、資信情況調查表,并連同個人情況的相關證明一并提交貸款銀行。

  1. 在收到申請之后,銀行將進行貸前調查和審批。

  2. 經過審核,符合條件者,銀行會通知借款人填寫各種表格,以及借款合同、擔保合同、抵押合同,并辦理抵押登記和保險等手續。

  3. 銀行發放貸款

  4. 借款人將首付款交給汽車商,并憑存折和銀行開具的提車單辦理提車手續。

        在申請個人汽車消費貸款的過程中,申請人需要身份證復印件,戶口本復印件,結婚證復印件,收入證明,銀行流水單,房產證復印件等等手續。

        貸款買車模式和具體流程

        1、選擇貸款買車的模式

        模式一:客戶直接向銀行的網點提出貸款買車申請,在落實了擔保手續后,客戶可以選擇經銷商選購自己滿意的車輛。

        模式二:在與銀行合作的4S店購買汽車,與經銷商簽訂購車合同或協議,然后通過4S店向銀行提出貸款申請。

        模式三:申請無抵押個人信用貸款,銀行直接放款提全款去4S店買車。慎重選擇貸款買車模式是貸款買車流程最重要的一步。

        模式四:客戶通過金融外包網站提出貸款買車申請,由金融機構辦理中間流程,銀行批準完成貸款事項,此為直客式車貸。

        2、銀行發放貸款

        無論哪種模式的銀行貸款買車方式,最終放款方都是銀行。如果是第二種模式,款項由銀行直接轉到汽車商的賬戶中。

        3、辦理提車手續

        借款人將購車首付款或全款交付給汽車商,這里有兩種情況:若是模式一和模式二客戶交付首付款,則需要憑存折和銀行開具的提車單辦理提車手續,給車上牌。上完牌后,將車輛產證,發票,保險

單,行駛證,身份證,戶口薄上交銀行,經過抵押后,銀行會把行駛證、身份證戶口薄歸還。若是模式三貸款買車,客戶只需提取銀行發放的貸款直接去4S店辦理提車手續即可,并且上牌后的行駛證、

身份證戶口簿無需抵押給銀行。

        另外,在選擇貸款銀行的時候,不同的銀行會有不同的利率優惠、貸款額度及還款期限,貸款申請人可以直接通過與快易貸合作的各大銀行貸款頁面進行了解。

     7、還款方式

        等額本息還款

        在計算中先計算每月貸款余額所產生的利息,將等額還款金額減掉應還利息后再形成當月的還款本金數。在還款初期,由于貸款余額較大,利息占每月還款額的比例就較大,本金歸還速度就相對較

慢,隨著時間的推移,貸款余額逐漸減少,利息的比重逐漸減少,本金的比重逐漸增加。 該種還款方式比較適合那些有固定年終獎金或是有固定年收入的人。

        等額本金還款

        車貸等額本金是指借款人在汽車貸款后所選擇的等額本金還款法,是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而利

息越來越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。 等額本金貸款計算公式:每月還款金額 = (貸款本金 / 還款月數)+(本金 — 已歸還本金累計額)×每月利率

        智慧還款

        該種還款方式為汽車還款的一種新型方式,即將貸款分成兩部分,于首期和末期分別歸還。智慧尾款到期后有三種不同的還款方案可供選擇: 方案一:到期一次性歸還尾款;方案二: 對尾款進行再融

資,申請12個月的貸款展期;方案三: 用車輛置換的方式歸還尾款

        無憂智慧還款

        俗稱“貸一半,付一半”;貸款期末還款50%,在貸款期限結束時有三種選擇:全額付清尾款;申請12個月的展期;二手車置換。

    8、細節

        細節一、免息車貸不免手續費 不少汽車金融公司都推出了免息車貸,然而在手續費方面卻是有著不同的規定,有的需要收取手續費,有的不收取手續費。如果你要購買的車型是免息同時又免手續

費,那么算是比較實惠的,若是需要收取手續費,則必須認真計算衡量。車貸的手續費一般是車款總額的4%-7%之間,并且是在交第一次月供的同時一次性交清手續費,如果手續費過高,那么不妨考慮

別的車貸類型。

        細節二、申請車貸前仔細閱讀相關保險貸款 貸款購車就意味著你在沒有付清銀行貸款前,車子是你抵押給銀行的,是屬于銀行的。銀行為了降低風險,一般都會在車貸合同上要求你必須購買一些車

險作為貸款的條件。這些保險的保費并不一定完全符合你的要求,甚至可能過高,所以在申請車貸時必須認真閱讀相關保險條款,不能忽略這筆開支。

        細節三、零利率貸款購車限制多 不少廠家聯合汽車貸款機構推出了利率貸款購車活動,尤其是某些高檔車。但是一般利率貸款購車車有兩個限制:一是零利率購車就不能享受相關活動的現金優惠,

而有時這些現金優惠的額度是挺大的;二是利率貸款購車容易受時間和地域還有經銷商的限制,并不是每次都是統一搞活動。如果想要利率貸款購車,上述兩個方面必須綜合考慮。

        細節四、認真考慮上浮車款和貸款利率。 一般來說,如果是免息貸款的話,那么總車款會有一定比例的上浮,現款購車和貸款購車的價格不可能是一樣的。在這種情況下,你就要計算上浮的金額有

多大,是不是超過了商業貸款購車的利息總額,如果超過了,不妨申請商業車貸,沒有超過,則可依申請免息貸款。

        9、基本常識

        (1)信用卡貸款買車最省錢

        貸款買車客戶選擇信用卡分期付款的方式,是比銀行車貸、汽車金融公司等方式更為省錢的。通常信用卡分期付款免擔保、無利息,只收取手續費。

        同時,信用卡分期付款買車,在購買新車投保和續保時,也沒有強制性要求,一般只需要購買主要險種和盜搶險即可。

        但是,信用卡分期付款的方式,銀行對申請人的要求會較高,一般要求本市戶口,并且收入穩定,無不良信用記錄,有房產,銀行優質客戶為佳。

        (2)貸款買車首付多少

        汽車消費也步入到了超前消費的行列,貸款買車已經成了很多年輕人買車的方式,那么去汽車貸款的流程是怎樣的,銀行規定的貸款買車首付是多少呢,卓杰行二手車小編總結了一份貸款買車首付、

貸款買車流程等相關資料。

        對車企來說,汽車金融不僅能拉動銷售,而且汽車金融公司也因此受益良多,越來越多的汽車店愿意給消費者提供貸款買車服務,那么貸款買車首付多少?據了解,汽車貸款政策:貸款買車最低首付

20%、貸款期限1-5年。

        (3)如何貸款買二手車

        貸款買車的首付款是從車輛銷售價格的20%起付,對于不同的車輛和不同的年限首付款也會不同。一般客戶都可以按照三年期限貸款辦理分期付款。對于所有科技人員、公務員、教師、醫師、企業

法人代表、大企業的管理人員及金融系統工作人員可視其選定車型辦理1-5年期的貸款。而且,大多數銷售商針對消費者的不同需求展開了信貸消費的一條龍服務,將繁瑣的貸款購車手續變的簡單快

捷。從車輛的選定、收費、辦理銀行卡、保險、銀行簽字到辦理泊車位證明、移動證、驗車上牌全有專業銷售人員來做,您只需提交所需資料即可。

        (4)如何提前還貸

        提前還款應該注意還款時間,通常,貸款期限未滿一年的,無論是銀行還是汽車金融消費公司,都會收取一定的違約金。違約金金額按照剩余貸款金額的5%--8%計算,整體貸款成本比正常還款高出

許多。因此,貸款年限未滿一年的汽車,沒必要考慮提前還款。

        若是貸款時間在一年以上的汽車,想要提前還款,通常需要提前半個月左右,到原貸款機構進行預約,不同貸款機構要求有所不同。同時,在提前還款之前,還需將相關資料準備齊全,具體包括個人

身份證、貸款合同、提前還款協議、之前的還款賬單和還款申請表等資料。預約成功、手續準備齊全后,按照預約的時間,到預約所在地進行還款即可。

上一條新聞上一條  下一條下一條新聞返回

精品二手客車

推薦商家

更多>>買車攻略

關于我們 | 友情鏈接 | 服務條款 | 廣告指南 | 服務指南 | 帳號付款 | 幫助中心 | 聯系我們

CopyRight © 2013-1014 滿載而歸信息旗下網站 All Right Reserved.

致力打造中國最好的二手客車信息交流平臺

客服QQ:點擊這里給我發消息 點擊這里給我發消息

浙江体彩20选5开奖公告